Regelmäßigen Online-Einkäufern ist sofortüberweisung.de vielleicht schon als einfache und schnelle Alternative zur Zahlung per Überweisung bekannt. Seit gestern bietet der Betreiber hinter sofortüberweisung.de – die Payment Network AG – in Zusammenarbeit mit der Deutsche Kontor Privatbank AG jedoch auch etwas für die Betreiber von Onlineshops an!

Unter der Marke “Sofort Bank” wird den Händlern nun ein “Business-Konto exklusiv für E-Commerce-Anbieter” angeboten. Besonderheit sind spezielle Vereinfachungen und innovative Funktionen, um die Zahlungsabwicklung zu vereinfachen. So sollen unter anderem Zahlungsbestätigungen automatisch mit Geldeingängen abgeglichen, Rücküberweisungen direkt aus dem System ausführbar und Zahlungen aus Ländern außerhalb der Euro-/SEPA-Zone ermöglicht werden können. Eine Zahlungsgarantie ist auf Wunsch ebenfalls verfügbar.

Wiederkehrende Zahlungen von Abonnements lassen sich über sofortabo.de abwickeln und sofortlastschrift.de soll den Ärger mit Rücklastschriften und Bonitätsprüfungen vergessen machen. Großes Hauptziel ist es, so viele Schritte wie möglich zu Automatisieren und zu Vereinfachen. Und damit der Online-Handel für beide Seiten sicherer und attraktiver wird, sollen die neuen Zahlungssysteme für die Käufer auch den Schutz vor Lieferausfällen erhöhen und so das Vertrauen stärken und Kauf-Hemmnisse abbauen.

Weitere Informationen zur neuen “Sofort Bank” finden sich auch bei ecommerce-lounge.de

Nachdem im letzten Beitrag bereits soziale Banken vorgestellt und deren Angebote miteinander verglichen wurden, soll es nun darum gehen welche kirchlichen Banken es in Deutschland gibt. Das Ziel der ethischen Geldanlage eint die Institute beider Kategorien und macht sie für engagierte Kunden interessant!

Während einige kirchliche Banken ihre Dienste nur Mitarbeitern der Kirche oder kirchlichen Einrichtungen wie Orden, Krankenhäusern, Verbänden oder Hilfswerken anbieten, können “normale” Privatkunden bei folgenden Instituten Konten eröffnen und Gelder anlegen:

• KD-Bank
• Ordensbank (Bank für Orden und Mission)
• Steyler Bank

Die Bank für Kirche und Diakonie: KD-Bank eG

Die “Genossenschaftsbank mit christlichen Wurzeln und Werten” aus Dortmund besteht schon seit 1927 und verwaltet heute fast 4755 Millionen Euro an Kundengeldern. Seit dem 1. Januar 2008 wird bei Geldanlagen in Wertpapiere ein sogenannter “Nachhaltigkeitsfilter” eingesetzt, der sich an den drei Zielen des Konziliaren Prozesses – Frieden, Gerechtigkeit und Bewahrung der Schöpfung – orientiert. Dabei richtet sich die KD-Bank auch nach dem Best-in-class-Prinzip, das Unternehmen aus einer vergleichbaren Branche mit Noten von A (Bestnote) bis D (schlechteste Note) bewertet und die vorbildlichsten auswählt. Allerdings investierte der Ethikfonds KCD-Union Nachhaltig Aktien in Erdöl-Gesellschaften wie BP und Statoil, die aufgrund von Umwelt- und Arbeitsrechtsverstößen eigentlich nicht zum Anspruch der KD-Bank passen (Spiegel 13.09.2010).

Das “Girokonto Premium” gibt es bei der KD-Bank ab einer kontinuierlichen Einlage in Höhe von mindestens 5.000 Euro umsonst.

Bank für Orden und Mission

Rechtlich gesehen ist die Bank für Orden und Mission eine unselbstständige Zweigniederlassung der Volks- und Raiffeisenbank Untertaunus eG mit Sitz in Idstein. 2003 von Pater Helmut Schlegel gegründet, ist sie dem Franziskaner Orden zugehörig und ein Teil des Geschäftsgewinns fließt deshalb auch an die Missionszentrale des Franziskanerordens und wird für konkrete Hilfsprojekte eingesetzt.

Das Girokonto bei der Ordensbank kostet 5 Euro im Monat, zuzüglich 10 Euro jährlich für die BankCard, mit der bei V+R Banken kostenlos Geld abgehoben werden kann. Eine Kreditkarte von MasterCard gibt es für 20 Euro pro Jahr. Die Kontoeröffnung ist online möglich.

Steyler Bank

1964 von den Steyler Missionaren gegründet, ist die Steyler Bank die einzige Missionsbank in Deutschland. Neben dem Best-in-class-Prinzip werden mögliche Investments in Unternehmen auch nach dem Öko-Rating des Frankfurt-Hohenheimer Leitfadens geprüft. Zudem gehört die Steyler Bank dem Corporate Responsibility Interface Center, einem Verein für ethisch orientierte Investoren, an. Grundsätzliche Kriterien für die Geldanlage sind Gerechtigkeit, Frieden und die Bewahrung der Schöpfung. So kommen zum Beispiel Firmen deren Geschäftsfelder Abtreibung, Atomenergie oder auch “Grüne Gentechnik” berühren, nicht für eine Investition in Betracht.

2008 betrug die Bilanzsumme der Steyler Bank bei ungefähr 15.000 Kunden rund 255 Millionen Euro. Neben dem Unternehmenssitz in Sankt Augustin gibt es auch eine Niederlassung in Österreich.

Ein klassisches Girokonto scheint es bei der Steyler Bank nicht zu geben, lediglich ein “Missions®-Sparkonto”, das einem Sparbuch entspricht.

Kirchliche Banken für Kirchenangehörige

Die LIGA Bank, die Pax-Bank und die Bank für Kirche und Caritas (BKC) bieten ihre Leistungen nur Kirchenangehörigen oder denen von kirchlichen Einrichtungen an:

Liga-Bank

Die Liga-Bank wurde nach eigenen Angaben am 15. Februar 1917 von 34 katholischen Priestern gegründet und bezeichnet sich daher als “erste Kirchenbank Deutschlands”. Sie sieht sich als “Dienstleister für die Kirche” und betreut den katholischen Klerus, Diözesen und Pfarrgemeinden, Ordensgemeinschaften, karitative und soziale Einrichtungen sowie Mitarbeiter im kirchlichen Dienst in finanziellen und wirtschaftlichen Angelegenheiten. Die Zentrale der LIGA Bank eG befindet sich in Regensburg und es gibt Filialen im gesamten süddeutschen Raum sowie in den Bistümern Dresden und Görlitz.

Entgegen dem eigenen Anspruch Kapital nicht in Anlagen zu investieren, die christliche Grundsätze verletzen, fand sich laut dem Spiegel 2010 in dem gemeinsam mit der Pax-Bank aufgelegten Fonds “Liga-Pax-Rent-Union” auch eine Finanzierungstochter der Uranfirma Urenco. Außerdem wurde in einem weiteren Fonds von der Liga Bank (Unirak) in Tabak- und Rüstungsfirmen sowie in Aktien von Stada (Hersteller der Verhütungspille Pink Luna) investiert. Der “Spezialfonds 125″ enthielt ebenfalls Werte von Tabakkonzernen und darüber hinaus sogar Anteile eines finnischen Kernkraftwerksbetreibers, eines Triebwerksherstellers für Kampfflugzeuge und eines weltweit im Glücksspielgeschäft tätigen Lottosystemherstellers.

Pax-Bank

Die genossenschaftlich organisierte, katholische Universalbank mit Sitz in Köln wurde 1917 gegründet und richtet ihre Investments ebenfalls nach ethischen Kriterien aus. Jedoch wurde bereits 2009 bekannt, dass die Pax-Bank ebenfalls in Fonds investiert hat, in denen unter anderem sowohl Tabak- und Rüstungskonzerne (British American Tobacco und Imperial Tobacco – Tabak; BAE Systems – Atom-U-Boote und Kampfflugzeuge) als auch Verhütungsmittel-Hersteller (Wyeth – Antibabypillen) vertreten waren.

Bank für Kirche und Caritas (BKC)

Die Bank für Kirche und Caritas mit Sitz in Paderborn ist laut Handelsblatt.com nach der Liga-Bank in Regensburg und der Pax-Bank in Köln eine der größten katholischen Banken in Deutschland. Ihr Geschäftsvolumen lag im Jahr 2009 bei rund drei Milliarden Euro. Der Spiegel hat auch bei der Bank für Kirche und Caritas aufgedeckt, dass über den Investmentsparplan Uniprofirente Gelder in Tabakkonzerne und Rüstungsfirmen investiert wurden und sich im BKC Treuhand Portfolio Alkoholproduzenten wie Carlsberg fanden. Besonders pikant die Stellungsnahme eines BKC-Vertreters dazu:

Wir können uns mit unseren Vorstellungen von ethischer Geldanlage nicht komplett durchsetzen.

Eigene Geldanlagen sollten also auch bei den kirchlichen Banken genau überprüft werden, denn leider werden die strengen ethischen Kriterien und Versprechungen anscheinend nicht immer eingehalten.

Empfehlenswert zur generellen Lektüre sind die Bücher “Grüne Geldanlage: Verantwortungsvoll investieren” von Arno Fricke (16,90 Euro), “Gewinn mit Sinn: Wie Sie Ihr Geld sicher anlegen – mit gutem Gewissen” von Mechthild Upgang (18,90 Euro) und “Erfolgreich investieren in grüne Geldanlagen: Ökologisch – ethisch – nachhaltig” von Stephan Rotthaus (24,90 Euro):

Da in letzter Zeit einige neue soziale Banken auf den Markt gekommen sind und sich seit der Finanzkrise generell eine immer stärker werdende Nachfrage nach ethischen Anlagemöglichkeiten bildet, wird es Zeit für einen Vergleich der verschiedenen Angebote. Neben Ethik-, GLS- und Umwelt-Bank buhlen seit kurzem auch die niederländische Triodos-Bank und die Frankfurter noa bank um Kunden, die Wert auf nachhaltige Investments legen.

Wie man sieht gibt es zum Teil erhebliche Unterschiede, sowohl bei der Breite der Angebote als auch bei den Konditionen. Während die Ethikbank und die GLS-Bank eine ganze Reihe von Finanzdienstleistungen anbieten und so auch “normalen” Banken paroli bieten können, haben sich andere wie zum Beispiel die Umweltbank auf spezielle Teilbereiche wie Tagesgeld oder Kredite konzentriert.

UPDATE: Nachdem die noa bank, die im November 2009 viel-versprechend gestartet ist und neben einem kostenlosen Girokonto mit MasterCard Instant (kein Kreditrahmen, sondern direkte Belastung des Kontos) und gebührenfreien Bargeldabhebungen im EU-Bereich auch 2,2% Zinsen auf Tagesgeld anbot, bereits im August 2010 von der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) wieder geschlossen wurde, empfiehlt sich für Privatkunden besonders die GLS Bank. Diese soziale und ebenfalls sehr transparente Bank bietet mit Girokonto, Tagesgeldkonto und weiteren Finanzdienstleistungen eine gute “Rundum-Versorgung” und existiert bereits seit mehrere Jahren, sodass keine Gründe für eventuelle Sorgen um die Einlagensicherheit oder einen geregelten Geschäftsbetrieb bestehen.

Neben der gerade vorgestellten Triodos Bank ist bereits letzten Monat noch eine weitere nachhaltige Bank auf den deutschen Markt gekommen. Die “noa bank” bezeichnet sich selbst als “die andere Bank” und hat ihren Sitz ebenfalls in Frankfurt am Main. Ihr Gründer, Francois Jozic, fungiert nicht nur als Model auf der Firmenwebseite, sondern twittert auch selbst mit einem eigenen Mikroblogging-Account bei Twitter.

Besonders interessant sind meiner Meinung nach das kostenlose Girokonto inklusive ec- und Mastercard sowie das Tagesgeldkonto mit 2,20 % Zinsen pro Jahr. Dies scheinen auch viele anderen Leute so zu sehen, denn laut AFP konnte die noa bank bereits in den ersten zwei Wochen nach Gründung schon knapp 900 Kunden gewinnen.

Attraktiv ist auch, dass man selbst wählen kann in welche Bereiche das eigene Geld als Darlehen fließt. Bisher haben sich die meisten Kunden (54%) für eine Vergabe an regionale Wirtschaftsunternehmen (noa-Bezeichnung: “Nähe”) entschieden, aber es stehen auch biologische Landwirtschaft, ökologische Bauwirtschaft (noa-Bezeichnung: “Planet”), Krankenhäuser, Altersheime, Behinderten-Einrichtungen (noa-Bezeichnung: “Leben”) und künstlerische Projekte (noa-Bezeichnung: “Kultur”) als mögliche Kredit-Empfänger zur Auswahl.

Die Vergabe von Krediten soll die einzige Einnahmequelle der noa bank sein und da Francois Jozic viel Wert auf Transparenz legt, wird auf der Webseite der noa bank veröffentlicht, welche konkreten Unternehmen und Projekte hinter den einzelnen Bezeichnungen stehen und wie Geld sie von der Bank erhalten haben. Und genau durch diese beiden Merkmale soll sich die noa bank auch von den bestehenden Angeboten von GLS- und Ethikbank unterscheiden: keine Investmentprodukte, nur die direkte Verbindung zwischen Einlagen und Krediten.

Insgesamt hört sich das alles sehr gut an, dennoch gibt es zwei Punkte die der Verbesserung oder zumindest der Beachtung bedürfen. Erstens ist die noa bank keinem speziellen Einlagensicherungsfonds angeschlossen, sondern bietet nur eine Absicherung im gesetzlichen Rahmen von bis zu 50.000 Euro pro Kunde über die Staatsgarantie. Zweitens sollte man beim Festgeld beachten, dass die Anlage erst ab 2.500 Euro verzinst wird und es die 3% Zinsen nur bei mindestens 5 Jahren Laufzeit gibt. Für 12 Monate liegen die Zinsen nämlich lediglich bei 1,95%.

Ansonsten wirkt “die andere Bank” sehr sympathisch und ihr Gründer ist überaus ambitioniert – laut der Welt will er bis 2011 in der Gewinnzone sein, in 5 Jahren 500.000 Kunden haben und bei den Tagesgeldanbietern unter den ersten zehn Anbietern mit den höchsten Zinsen bleiben! Ich wünsche ihm auf jedem Fall viel Erfolg und hoffe, dass sich mehr Leute an nachhaltigen Investmentzielen orientieren!

Neben den hier genannten ethisch-ausgerichteten Banken gibt es seit Anfang Dezember noch einen neuen Mitspieler auf dem deutschen Markt für ethisches Investment! Die niederländische Triodos Bank N.V. ist allerdings kein völliger neuer Player, sondern bereits ein etabliertes Unternehmen mit rund 200.000 Kunden in ganz Europa. Sie wurde 1980 als unabhängiges Geldinstitut gegründet und hat Niederlassungen in England, Spanien, Belgien und nun auch in Frankfurt am Main. Der Name “Triodos” leitet sich dabei vom griechischen “Tri hodos” ab, was “drei Wege” bedeutet. Diese sollen das Gleichgewicht zwischen Mensch, Umwelt und Wirtschaft darstellen.

2007 wurde die Triodos Bank bereits von der Financial Times als “sustainable bank of the year 2009″ ausgezeichnet (sustainable = nachhaltig). Zum Start in Deutschland werden für Privatkunden ein Tagesgeldkonto mit 1,50 % Zinsen pro Jahr (bei vierteljährlicher Zinsgutschrift) und ein Sparplan (ab monatlich 25 Euro bei einer variablen Grundverzinsung von derzeit 1,25% pro Jahr, plus einem einmaligen Bonus von 3%, 5%, 11%, 12% bzw. 15%, je nach Laufzeit von 5, 10, 15, 18 oder 20 Jahren) angeboten. Anlagen sind durch die niederländische Einlagensicherung geschützt (Staatsgarantie bis 100.000 Euro je Kunde, bis 31.12.2010). Die Bilanzsumme der Triodos Bank selbst beträgt ungefähr 3 Milliarden Euro.

In nächster Zeit sollen auch Girokonten und nachhaltige Aktienfonds folgen. Unternehmenskunden können bereits seit 2005 nachhaltige Kreditfinanzierungen in Anspruch nehmen.

Transparent und zum Dialog bereit ist die Triodos Bank auch online und in den sozialen Netzwerken vertreten – neben einem eigenen YouTube Channel existiert ein Blog, eine Facebook-Fanseite und ein Forum namens 95 Fragen.

Nach der Weltwirtschaftskrise und der damit langsam dämmernden Einsicht, dass Banken und Anlageberater fast ausschließlich in eigenem Interesse handeln, ist die Nachfrage nach ethisch und moralisch korrekten Anlageformen stark gestiegen. Wurden entsprechende Angebote in den Jahren vor 2008 kaum beachtet, wuchs die Anzahl der Kontoabschlüsse bei einigen der speziellen Banken in den ersten fünf Monaten dieses Jahres fast stärker als in den Jahren zuvor.

Tatsächlich sind die Konditionen und Ziele von den “Alternativbanken” gar nicht so schlecht. Deshalb möchte ich hier die drei wichtigsten Vorstellen:

Die Ethikbank ist ein Ableger der Volksbank Eisenberg und hat derzeit etwa 8300 Kunden. Sie bietet “ethische und ökologische Bankprodukte”. Anders ausgedrückt wird das Geld der Kunden also nur nach bestimmten Anlagekriterien für Mensch und Natur investiert. Aktien von Rüstungs-, Gentechnik- oder Atomkraftfirmen werden nicht gehandelt. Auch ausländische Staatsanleihen von Ländern, die Menschenrechte verletzen, sind tabu.

Für deutsche Kunden gibt es unter anderem ein Girokonto (5 € pro Monat), mehrere kurz- und langfristige Anlageformen, die Riester-Rente, Investmentfonds, ein Online-Depot sowie verschiedene ÖkoKredite.

Die GLS Bank aus Bochum besteht schon seit seit 35 Jahren und handelt ebenfalls nach sozialen und ökologischen Kriterien. Auch hier soll das angelegte Kapital sinnstiftend investiert werden. Dabei ist jederzeit transparent einsehbar an welchen Firmen und Projekte die Bank beteiligt ist.

Das Angebot ist sehr umfassend und beinhaltet neben einem normalen Girokonto (2 € pro Monat)  auch kostenlose Konten für Kinder zwischen 14 und 18 Jahren und junge Leute zwischen 18 und 27 Jahren sowie Geschäftskonten für Firmen. Tagesgeldkonten, Festgeld, Rentenversicherungen und die Betriebliche Altersvorsorge sind natürlich ebenfalls im Angebot.

Die Nürnberger Umweltbank hat sich vollkommen auf ökologische Geldanlagen und Kredite konzentriert. So gibt es zwar kein Girokonto, aber dafür ein kostenloses Tagesgeldkonto (ab 500 Euro Mindesteinlage und 1,55 % Zinsen), Sparbücher (auch speziell für Mietkaution) und Sparbriefe. Finanziert werden ausschließlich “ökologische Zukunftsprojekte im Bereich Erneuerbare Energien aus Wind, Wasser, Sonne und Biomasse”.

Wer die Konditionen der genannten Banken mit denen anderer Banken vergleicht, wird feststellen, dass sich die Konditionen durchaus sehen lassen. So steht das Girokonto der GLS Bank oder das Tagesgeldkonto der Umweltbank denen vieler anderer Banken und Sparkassen in Nichts nach!